湖北省日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，自2025年4月湖北發(fā)布中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款政策以來，截至11月14日，湖北省入庫企業(yè)總數(shù)達67萬戶，16695戶企業(yè)憑商業(yè)價值獲銀行授信632億元，累計放款22605筆，金額突破500億元，為中小企業(yè)發(fā)展注入強勁金融動力。
在“重資產(chǎn)抵押融資”背景下，融資難、融資貴，一直是困擾中小企業(yè)的突出難題。不少中小企業(yè)由于缺乏足值的不動產(chǎn)抵押或優(yōu)質(zhì)擔(dān)保資源，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以介入。針對中小企業(yè)的融資痛點，湖北省經(jīng)信廳、省地方金融監(jiān)管局、省財政廳、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法（試行）》，并于2025年4月正式發(fā)布，提出“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”的改革路徑，構(gòu)建以商業(yè)價值信用為核心的全新融資生態(tài)。
湖北通過全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運行平臺，通過“經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會價值、創(chuàng)新能力”四大指標，依托平臺歸集的涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)等為企業(yè)進行畫像，讓企業(yè)商業(yè)價值可評可見，信用評價會分為A、B、C、D四個等級，評價結(jié)果會推送給貸款的承辦銀行，對應(yīng)授信額度不超過1000萬元、700萬元、400萬元和100萬元。
政策出臺以后，受益于商業(yè)價值貸，獲得金融“活水”滋養(yǎng)的中小企業(yè)不在少數(shù)。
武漢汪集湯業(yè)食品有限公司正處在現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，想要建設(shè)標準化廠房，引進先進設(shè)備，但由于缺少抵押物，融資成了擺在面前的一道難題。在武漢農(nóng)商行新洲支行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，企業(yè)在手機上通過“商業(yè)價值信貸平臺”進行了評級打分，憑借良好的商業(yè)信用，成功獲得300萬元商業(yè)價值信用貸款。
湖北邁瑞格科技發(fā)展有限公司主業(yè)為醫(yī)療器械批發(fā)服務(wù)，行業(yè)回款周期普遍在半年到一年時間，受困于流動資金不足，公司在參與新項目競爭時，時常底氣不足。廣發(fā)銀行武漢分行在了解到企業(yè)困難后，工作人員主動上門，運用湖北省經(jīng)信廳出臺的商業(yè)價值評價結(jié)果，結(jié)合該行“惠信通”大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，精準地評估企業(yè)的信用價值，290萬元信用貸款不到一個月就成功發(fā)放到企業(yè)賬戶。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，該創(chuàng)新模式平均審批時間縮短至2.84天，加權(quán)平均利率低至3.49%，惠及超50%評級較低的C、D級企業(yè)，其中35.4%為首貸戶和銀行新增戶。截至11月14日，湖北省入庫企業(yè)總數(shù)達67萬戶，16695戶企業(yè)憑商業(yè)價值獲銀行授信632億元，累計放款22605筆，金額突破500億元，為中小企業(yè)發(fā)展注入強勁金融動力。
