保險(xiǎn)類(lèi)別繁多，同類(lèi)別的產(chǎn)品條款差異也很多。除了保險(xiǎn)規(guī)劃和財(cái)商教育，徐彬眼中的家庭資產(chǎn)規(guī)劃還包括很多內(nèi)容，比如理財(cái)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等。目前，小幫規(guī)劃已經(jīng)獲得了來(lái)自騰訊、美國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、紅杉中國(guó)、藍(lán)馳創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)的投資。
提起買(mǎi)保險(xiǎn)，很多人都頭疼不已。
“重疾險(xiǎn)”“意外險(xiǎn)”“醫(yī)療險(xiǎn)”“健康險(xiǎn)”……各式險(xiǎn)種、各種類(lèi)型、各種保額，都讓人看得眼花繚亂。
“看完厚厚一疊保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，明明上面每一個(gè)字都認(rèn)得，但感覺(jué)跟沒(méi)看一樣，還是不明白這個(gè)產(chǎn)品是干嘛用的。我該怎么辦?”
“我上次在家切肥腸，不小心把手切了，去醫(yī)院縫了五針。我打電話給保險(xiǎn)公司，結(jié)果他們說(shuō)我之前買(mǎi)的保險(xiǎn)里不賠這一項(xiàng)，氣死我了!你們快給我看看，我是不是被騙了!”
“這些保險(xiǎn)看上去都差不多，我到底該買(mǎi)哪個(gè)才對(duì)啊?”
每天為這些困惑的消費(fèi)者們答疑解惑，是徐彬和小幫保險(xiǎn)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)的日常。
1、做消費(fèi)者身邊的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)，
而不是保險(xiǎn)推銷(xiāo)員
“我也是在真正進(jìn)入這個(gè)行業(yè)以后，才發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者們有這么多的困惑?！毙毂蛱寡?，這位本科畢業(yè)于南京大學(xué)數(shù)學(xué)系，后來(lái)獲得哈佛大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)碩士學(xué)位的“學(xué)霸”，如今是一位創(chuàng)業(yè)者。他帶著“幫每個(gè)家庭把錢(qián)規(guī)劃好”的愿景，創(chuàng)立了小幫規(guī)劃。
“保險(xiǎn)作為一個(gè)產(chǎn)品，對(duì)大部分消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要去全面地理解它是很難的。不像你買(mǎi)個(gè)手機(jī)，大部分功能你迅速上手就可以用。保險(xiǎn)類(lèi)別繁多，同類(lèi)別的產(chǎn)品條款差異也很多。所以消費(fèi)者很難理清?！毙毂虮硎荆岸诤Ｍ廨^為成熟的市場(chǎng)里，存在著一種被稱(chēng)為‘買(mǎi)方咨詢(xún)’的服務(wù)，幫助有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)意愿的人，貨比三家，選出適合他們家庭情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
據(jù)徐彬介紹，在美國(guó)市場(chǎng)有超過(guò)一半的消費(fèi)者是通過(guò)這樣的方式去買(mǎi)保險(xiǎn)，但這種服務(wù)在國(guó)內(nèi)尚未普及。“會(huì)有點(diǎn)類(lèi)似買(mǎi)手，有專(zhuān)業(yè)人士幫助想買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者，根據(jù)他的家庭資產(chǎn)狀況、收入水平各方面因素綜合評(píng)估，來(lái)給出保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議?！毙毂蜓a(bǔ)充，“這也是小幫正在積極實(shí)踐的服務(wù)模式。我們是消費(fèi)者身邊的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)，而不是保險(xiǎn)推銷(xiāo)員。幫用戶(hù)選對(duì)保險(xiǎn)少花錢(qián)，才是我們的服務(wù)價(jià)值所在?！?/p>
2、做財(cái)商普及教育的先行者，
想幫每一個(gè)家庭把錢(qián)規(guī)劃好
在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)踐“買(mǎi)方咨詢(xún)服務(wù)”的同時(shí)，徐彬還致力于財(cái)商普及教育。徐彬認(rèn)為，財(cái)商與智商、情商同樣重要。財(cái)商不應(yīng)只局限于復(fù)雜的金融學(xué)知識(shí)，只要引導(dǎo)得當(dāng)，課程足夠接地氣，每個(gè)人都能通過(guò)學(xué)習(xí)得到提升。比如，每個(gè)人都可以通過(guò)簡(jiǎn)易的家庭財(cái)務(wù)收支表，來(lái)整體上了解每個(gè)月錢(qián)花在了哪里，家里有多少盈余，開(kāi)銷(xiāo)和儲(chǔ)蓄占比如何等。
在徐彬的帶領(lǐng)下，小幫團(tuán)隊(duì)在過(guò)去的幾年中，摸索出了一套將專(zhuān)業(yè)、高門(mén)檻的金融理財(cái)知識(shí)普及化的課程。在這個(gè)課程的幫助下，近百萬(wàn)人了解到家庭資產(chǎn)規(guī)劃的重要性，并學(xué)習(xí)引導(dǎo)家庭財(cái)務(wù)往健康、良性的方向發(fā)展。
除了保險(xiǎn)規(guī)劃和財(cái)商教育，徐彬眼中的家庭資產(chǎn)規(guī)劃還包括很多內(nèi)容，比如理財(cái)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等。小幫規(guī)劃未來(lái)將在這些領(lǐng)域進(jìn)行更多的探索和嘗試。目前，小幫規(guī)劃已經(jīng)獲得了來(lái)自騰訊、美國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、紅杉中國(guó)、藍(lán)馳創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)的投資。
