從2026年1月1日起，數(shù)字人民幣錢包余額將按照活期存款計付利息。這也意味著，經(jīng)過十年研發(fā)試點，數(shù)字人民幣將從“數(shù)字現(xiàn)金時代”邁入“數(shù)字存款貨幣”時代。
專家表示，對數(shù)字人民幣錢包余額計付利息后，中國將成為首個為央行數(shù)字貨幣計息的經(jīng)濟體。這將有助于提高用戶使用數(shù)字人民幣的意愿，也將拓展數(shù)字人民幣的使用場景，并進一步鞏固中國在全球央行數(shù)字貨幣探索中的領先地位。
數(shù)字人民幣計息有何意義？
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行在2025年12月31日相繼發(fā)布公告，將開立在該行的數(shù)字人民幣實名錢包余額按照銀行活期存款掛牌利率計付利息，計結息規(guī)則與活期存款一致。
六大國有銀行率先響應，其余銀行類運營機構遵循統(tǒng)一政策。這一舉動的背后，并非簡單的“加利息”，而是數(shù)字人民幣將從現(xiàn)金型1.0版步入存款貨幣型2.0版的變化。
如果說1.0版數(shù)字人民幣是“口袋里的數(shù)字紙幣”——僅承擔支付職能，由央行直接負債，商業(yè)銀行僅負責保管且無法動用；
2.0版則是“數(shù)字活期存款”——具備價值尺度、價值儲藏和跨境支付三大核心職能，正式進入了數(shù)字支付時代。
目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務、社會治理、鄉(xiāng)村振興、跨境結算等領域形成覆蓋線上線下、可復制推廣的應用模式，兼具賬戶與區(qū)塊鏈雙重模式、軟硬件錢包適配、線上線下及離線支付兼容的通用混合型貨幣能力。
△2025年12月26日，上海黃浦區(qū)一超市外張貼了店內支持的付款方式列表，包括微信、支付寶、數(shù)字人民幣等，共有十余種。
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什么是數(shù)字人民幣？
數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。
如何使用？
下載“數(shù)字人民幣”App；注冊開通錢包；通過“充錢包”功能將銀行卡的錢兌換成數(shù)字人民幣。
支付方式根據(jù)不同場景，數(shù)字人民幣提供多種支付方式——
掃碼支付：數(shù)字人民幣App首頁可點擊出示數(shù)字人民幣付款碼；
“碰一碰”支付：利用手機NFC功能，在兩個設備間近距離完成支付；
轉賬功能：通過輸入對方手機號或錢包編號，直接向他人轉賬；
硬錢包：對于不擅長使用智能手機的群體，還可以選擇可視卡、SIM卡等硬錢包形式。
數(shù)字人民幣方便在哪？
支付更快——只存在付款方和收款方，不經(jīng)過第三方平臺；
無需網(wǎng)絡——付款方和收款方都沒有網(wǎng)絡，也可以完成支付；
隱私性好——商戶和第三方平臺無權或取消消費者的身份信息和支付數(shù)據(jù)。
數(shù)字人民幣和微信支付寶有何不同？
做個簡單的比喻——
在數(shù)字人民幣時代，數(shù)字人民幣是“錢”，相當于拿著一把“電子錢”直接付給商家；
微信、支付寶是“錢包”，里面既能裝銀行存款貨幣，也能裝數(shù)字人民幣，付款時從“錢包”里拿錢給商家。
雖然數(shù)字人民幣和微信、支付寶有本質區(qū)別，但在實際支付的過程中，這兩種方式的體驗差異并不大。
數(shù)字人民幣：全面推廣后任何商家都不能拒收數(shù)字人民幣；沒有網(wǎng)絡也可使用；兌換紙幣無服務費。
微信、支付寶：商家可以拒絕消費者使用微信、支付寶；沒有網(wǎng)絡難以使用；提現(xiàn)過程中可能產(chǎn)生服務費。
數(shù)字人民幣還有哪些好處？
發(fā)行成本降低：不需要印鈔紙、油墨、印鈔機，發(fā)行成本降低，也能免去回收磨損老化人民幣的高額成本。
打擊違法犯罪：每一張電子人民幣的流通都有數(shù)據(jù)記錄，對打擊違法犯罪有很大幫助。
推動人民幣國際化：數(shù)字貨幣在國際交易的結算和清算領域更加便捷，有利于人民幣走向世界。
